أبوظبي: «الخليج»
أعلن بنك أبوظبي التجاري عن تسجيل أرباح قياسية عن العام 2024، مدفوعة بالنمو القوي لمصادر الدخل المتنوعة، مع استمرار المساهمة في مسيرة نمو وازدهار الاقتصاد الوطني.
وسجل البنك أرباحاً بلغت 10.58 مليار درهم قبل الضريبة عن العام 2024 بارتفاع بنسبة 26% و2.88 مليار درهم عن الربع الرابع من العام 2024 بارتفاع بنسبة 15%.
وسجل أرباحاً صافية بعد الضريبة بمبلغ 9.42 مليار درهم عن العام 2024 بارتفاع بنسبة 15% و2.57 مليار درهم عن الربع الرابع من العام 2024 بارتفاع بنسبة 5%.
وأوصى البنك بتوزيع أرباح نقدية بمبلغ 0.59 درهم لكل سهم ما يعادل إجمالي توزيعات بمبلغ 4.32 مليار درهم بما يمثل 46% من صافي الأرباح.
وعلى صعيد الأداء، ارتفع صافي الدخل من الفوائد بنسبة 7% ليصل إلى 13.22 مليار درهم، والدخل من غير الفوائد بنسبة 39% ليصل إلى 6.254 مليار درهم مع ارتفاع صافي الدخل من الرسوم والعمولات بنسبة 27%، كما ارتفع الدخل من العمليات التشغيلية بنسبة 15% ليصل إلى 19.48 مليار درهم، وتحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل بمقدار 130 نقطة أساس لتصل إلى 31.0%، وارتفعت الأرباح التشغيلية قبل خصم المخصصات بنسبة 18% لتصل إلى 13.45 مليار درهم.
تعزيز الحصة السوقية
ارتفع إجمالي الأصول بنسبة 15% لتصل إلى 653 مليار درهم مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي وبنسبة 2% مقارنة مع الربع الثالث من العام 2024.
وارتفع صافي القروض والسلفيات بنسبة 16% (ما يعادل 49 مليار درهم) ليصل إلى 351 مليار درهم مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي وبنسبة 2% (ما يعادل 7 مليارات درهم) مقارنة مع الربع الثالث من العام 2024 مع تسجيل معدل نمو سنوي مركب منذ عام 2020 بنسبة 10%.
وبلغ إجمالي التسهيلات الائتمانية الجديدة الممنوحة 112 مليار درهم خلال العام 2024 مع سداد بعض القروض بمبلغ 61 مليار درهم.
وارتفع إجمالي ودائع العملاء بنسبة 16% (ما يعادل 58 مليار درهم) مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي وبنسبة 4% (ما يعادل 14 مليار درهم) مقارنة مع الربع الثالث من العام 2024 لتصل إلى 421 مليار درهم مع تسجيل معدل نمو سنوي مركب منذ عام 2020 بنسبة 14%.
وبلغت ودائع العملاء في الحسابات الجارية وحسابات التوفير 186 مليار درهم بنهاية ديسمبر 2024 بارتفاع بنسبة 10% (ما يعادل 16.45 مليار درهم) خلال الربع الرابع من العام 2024، حيث شكلت نسبة 44% من إجمالي ودائع العملاء مقارنة مع نسبة 42% بنهاية الربع الثالث من العام 2024.
وبلغت نسبة كفاية رأس المال 16.13% كما بلغت نسبة حقوق الملكية العادية من الشق الأول 12.56%، وبلغت نسبة تغطية السيولة (LCR) 137.3% في حين بلغت نسبة القروض إلى الودائع 83.3%، وتحسنت تكلفة المخاطر لتبلغ 0.58% خلال العام 2024 بعد أن كانت 0.79% خلال العام 2023. وتحسنت نسبة القروض المتعثرة لتصل إلى 3.04% وهي أقل نسبة على مدار السنوات الخمس الماضية وذلك بعد أن كانت 3.73% بنهاية ديسمبر من العام 2023. وبلغت نسبة تغطية المخصصات النقدية 110%، في حين بلغت نسبة التغطية عند إضافة الضمانات 188% وهي أعلى نسبة على مدار السنوات الخمس الماضية.
نمو متسارع
وقال خلدون خليفة المبارك، رئيس مجلس إدارة مجموعة بنك أبوظبي التجاري: «واصل بنك أبوظبي التجاري مسيرة النمو المتسارع خلال عام 2024، ونجح في تحقيق أداء مالي وتشغيلي مميز مدعوماً بنمو ملحوظ في محفظة القروض، فضلاً عن تعزيز مستويات الكفاءة والتحسن الملموس في تكلفة المخاطر. ومع الاستمرار في تحقيق قيمة استثنائية للمساهمين خلال الأعوام الخمسة الماضية، يؤكد بنك أبوظبي التجاري على التزامه الراسخ وجاهزيته لقيادة المرحلة التالية في مسيرة النمو والتحول الاستثنائية التي يشهدها القطاع المصرفي في دولة الإمارات. وترسم الاستراتيجية الجديدة التي اعتمدها مجلس الإدارة خطة طريق واضحة نحو توسيع قطاعات الأعمال الأساسية، بجانب الاستفادة من قدرات المجموعة وشبكة فروعها الواسعة. ويعتزم بنك أبوظبي التجاري مواصلة الاستثمار في تنمية المواهب وتطوير التكنولوجيا بهدف تعزيز مستويات الإنتاجية وتحسين تجربة العملاء».
وأضاف: يتطلع البنك للاستفادة من الفرص الواعدة التي توفرها خطط دولة الإمارات لبناء اقتصاد متنوع وقائم على المعرفة، والاستثمار في الطاقة النظيفة، وترسيخ ريادتها العالمية في مجال الذكاء الاصطناعي والتقنيات الناشئة. ويعتزم البنك تسخير قدراته وخبراته المالية لدعم الاستثمارات المحلية والدولية لدولة الإمارات خلال السنوات القادمة. وبينما يتّخذ البنك خطوات طَموحة نحو المرحلة التالية في مسيرة نموه، يسعدني أن أغتنم هذه الفرصة لأعرب عن جزيل الشكر لمساهمينا وعملائنا الكرام على ثقتهم الكبيرة ودعمهم المستمر، ولموظفي البنك على تفانيهم في أداء مهامهم بكفاءة وإخلاصهم في خدمة مجتمعهم. ونيابةً عن مجلس إدارة بنك أبوظبي التجاري، أتوجه بخالص الشكر والتقدير والعرفان لصاحب السمو الشيخ محمد بن زايد آل نهيان، رئيس الدولة «حفظه الله»، وسمو الشيخ منصور بن زايد آل نهيان، نائب رئيس الدولة نائب رئيس مجلس الوزراء رئيس ديوان الرئاسة، رئيس مجلس إدارة مصرف الإمارات المركزي، وسمو الشيخ خالد بن محمد بن زايد آل نهيان، ولي عهد أبوظبي ورئيس المجلس التنفيذي لإمارة أبوظبي، لتوجيهاتهم ودعمهم المستمر«.
مرحلة مفصلية وعام استثنائي
وقال علاء عريقات، الرئيس التنفيذي لمجموعة بنك أبوظبي التجاري: شهد العام 2024 تحقيق البنك أداء استثنائي مُتخطياً هدفه المتمثل بتسجيل أرباح بقيمة 10 مليار درهم قبل عام كامل من الموعد المستهدف وذلك بفضل التنفيذ المُحكم لاستراتيجية البنك الرامية إلى تعزيز التميز والابتكار على جميع المستويات.
وأضاف: وبعد مسيرة استمرت لمدة خمسة سنوات منذ الاندماج وسط التحديات التي فرضتها الجائحة العالمية في عام 2020، نجح البنك في تجاوز أهدافه الطموحة، مسجّلاً نمواً كبيراً في قطاعات أعماله الأساسية على مدار أكثر من ثلاث سنوات متتالية (14 ربعاً متتالياً). وباعتباره إحدى المؤسسات المالية الكبرى التي ترتبط بشكل وثيق بمسيرة النمو المتسارعة التي تشهدها دولة الإمارات، نجح البنك في تحقيق نقلة نوعية سواءً على صعيد حجم الأعمال والربحية وتطوير الأداء. وبعد تحقيق كافة الأهداف المحددة عبر مختلف المجالات الرئيسية خلال العام 2024، يشرع البنك اليوم في إطلاق استراتيجية جديدة تهدف إلى الحفاظ على هذا الزخم القوي والمساهمة في دعم الأجندة الاقتصادية الطموحة للدولة.
تحقيق أعلى قيمة للمساهمين على مدار 5 أعوام
حقق بنك أبوظبي التجاري، منذ عام 2020، نمواً في الأرباح قبل خصم الضريبة بمعدل نمو سنوي مركب بلغ 28% لتصل إلى 10.58 مليار درهم، و9.419 مليار درهم بعد خصم الضريبة. وسجل العائد على متوسط حقوق المساهمين (بعد الضريبة) زيادة كبيرة ليصل إلى 15.2% بالمقارنة مع 8.3% في العام 2020. ويتجلى نجاح البنك في تحقيق قيمة عالية للمساهمين بوضوح مع وصول إجمالي عائدات المساهمين لفترة خمسة أعوام إلى 75%، مدعوماً بزيادة تفوق الضعف في توزيعات الأرباح لتصل إلى 0.59 درهم للسهم عن العام 2024.
وانطلاقاً من مكانته القوية في السوق، حقق البنك نمواً كبيراً في الميزانية العمومية، مع ارتفاع إجمالي الأصول بنسبة 59% منذ نهاية عام 2020 لتتجاوز حاجز 650 مليار درهم، وارتفاع حجم الودائع بنسبة 67% خلال هذه الفترة. وبالرغم من ارتفاع معدلات الفائدة، وصلت ودائع العملاء في الحسابات الجارية وحسابات التوفير إلى 18.5 مليار درهم بنهاية العام 2024، مما ساهم في وصول تكلفة الأموال إلى مستويات مناسبة.
وتبرز أحد أهم ملامح نمو البنك في توطيد علاقاته مع عملائه، مما ساهم في زيادة الدخل من الرسوم وتنويع مصادر الإيرادات. كما ارتفع الدخل من غير الفوائد ليشكّل نسبة 32% من إجمالي دخل العمليات التشغيلية في العام 2024، مقارنة مع نسبة 22% في عام 2020.
تميزت مسيرة النمو المستمرة للبنك بالاستثمار في تنمية الكوادر والتكنولوجيا والتحول الرقمي بهدف الارتقاء بمستويات الإنتاجية، وساهم التركيز القوي على جوانب الكفاءة في تحسين نسبة التكلفة إلى الدخل لتبلغ 31.0% في العام 2024، أي ما يعادل انخفاضاً بمقدار 530 نقطة أساس منذ العام 2020. وفي الوقت ذاته، شكّلت جودة الأصول إحدى الأولويات الرئيسية للبنك من خلال اعتماد نهج منضبط في إدارة المخاطر، مما ساهم في تحسين تكلفة المخاطر لتبلغ 58 نقطة أساس بالمقارنة مع 145 نقطة أساس في العام 2020. كما بلغت نسبة القروض المتعثرة في العام 2024 أدنى مستوى لها خلال السنوات الخمس الأخيرة لتصل إلى 3.04%.
علاقات متينة تعزز نمو محفظة القروض والدخل من الرسوم
نجحت مجموعة الخدمات المصرفية للأفراد في استقطاب أكثر من 740 ألف عميل جديد في العام 2024، انضم 83% منهم عبر القنوات الرقمية. ونجح قطاع أعمال البطاقات في بنك أبوظبي التجاري بمضاعفة حجم أعماله خلال السنوات الخمس الماضية، ويتصدر حالياً المركز الأول في مجال إصدار البطاقات على مستوى دولة الإمارات ، إذ أصدر 243 ألف بطاقة جديدة في العام 2024، بزيادة بلغت 7% مقارنة مع نفس الفترة من العام 2023. وبفضل الزيادة الملموسة في معالجة طلبات الخدمة بصورة مباشرة، شهد التفاعل الرقمي عبر قنوات البنك زخماً قوياً مع تجاوز عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيق بنك أبوظبي التجاري للهواتف الذكية حاجز المليوني عميل، وهو ما يمثل نسبة 91% من إجمالي العملاء الأفراد.
ومن جهة أخرى، يساهم بنك أبوظبي التجاري – مصر بشكل كبير في تعزيز قدرة المجموعة على خدمة العملاء في المنطقة، إذ حقق أداءً استثنائياً خلال العام من خلال مضاعفة أرباحه الصافية لتصل إلى 3.593 مليار جنيه مصري، فضلاً عن تحقيق عائد على حقوق المساهمين بنسبة 34% في عام 2024. كما نجح البنك في بناء علاقات مثمرة مع مؤسسات القطاع العام والشركات الكبرى، وتمكّن من تعزيز حضوره في قطاع الخدمات المصرفية للعملاء من ذوي الثروات.
مصرف الهلال
وفي الوقت ذاته، يواصل مصرف الهلال التابع للمجموعة مسيرة تحوّله إلى مصرف رقمي متكامل ومتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية تحت قيادة الرئيس التنفيذي الجديد جمال العوضي، أحد الكفاءات الوطنية القيادية والمتمرسة، حيث يشرف على تنفيذ استراتيجية نمو طموحة تهدف إلى تعزيز مكانة المصرف. ومن خلال هذا التحول، يوظّف المصرف منصته السحابية بكفاءة من أجل استقطاب الفئات الشابة من العملاء، مع انضمام أكثر من 14,000 عميل جديد في المتوسط شهرياً في العام 2024. ويركز المصرف على طرح نموذج جديد للخدمة الذاتية بهدف تعزيز قدرة العملاء على الوصول إلى الخدمات المصرفية الرقمية، وإجراء المعاملات بسرعة وكفاءة عالية.
التوطين
ترمي استراتيجية بنك أبوظبي التجاري الجديدة والتي اعتمدها مجلس الإدارة إلى الحفاظ على زخم النمو عبر توسيع نطاق قطاعات الأعمال الأساسية والاستثمار في فرص ومشاريع جديدة ذات إمكانات نمو عالية.
يمثل الاستثمار في الكوادر البشرية ركيزةً أساسية لتحقيق النمو المستدام في القطاع المالي. وانطلاقاً من التزام بنك أبوظبي التجاري بدعم جهود التوطين في القطاع، قام البنك بتوظيف نحو 400 مواطناً خلال عام 2024، ليبلغ اليوم إجمالي عدد الكوادر الإماراتية أكثر من 2,100 مواطن يمثلون نحو 40% من إجمالي موظفيه. ويفخر البنك بريادته على مستوى القطاع المصرفي في هذا المجال إذ حقق معدل توطين بنسبة 100% عبر جميع عملياته المصرفية في مدينة العين.
